Главная > Планирование беременности > Пролонгация кредита: как это бывает. Продление срока кредита Условия пролонгации кредитного договора физ лиц

Пролонгация кредита: как это бывает. Продление срока кредита Условия пролонгации кредитного договора физ лиц

Пролонгация или же продление договора - это дополнительная услуга, которая предоставляется кредитными учреждениями в целях оптимизации изначальных условий финансирования. Значительное увеличение срока действия выгодного кредитного договора происходит исключительно по согласованию сторон. Процедура позиционируется обычно в качестве метода реструктуризации полученных долговых обязательств, поэтому предоставляется в формате дополнительной услуги.

Когда осуществить пролонгацию договора?

Пролонгация предоставляется коммерческими банками, крупными кредитными союзами и даже популярными в настоящее время микрофинансовыми организациями в виде дополнительного сервиса. Продление срока действия заключенного ранее договора предполагает частичный пересмотр изначальных условий сотрудничества. Чаще всего инициатором пролонгации становится заемщик, который столкнулся с финансовыми трудностями, не позволяющими своевременно погасить кредит.

Распространенные причины продления срока действия кредитного договора:

Серьезные экономические и политические потрясения в стране.
Получение инвалидности любой группы.
Проблемы со здоровьем заемщика или членов семьи, находящихся у него на попечении.
Изменение семейного статуса и пополнение в семье (увеличение числа иждивенцев).
Снижение действующего уровня платежеспособности заемщика из-за потери работы или приносящих доход сбережений.
Потеря личного имущества по независящим от заемщика причинам (стихийное или техногенное бедствие).

Существует несколько нюансов, на которые сотрудник финансового учреждения обратит внимание во время рассмотрения заявки клиента. Например, потеря постоянного места трудоустройства считается приемлемой причиной для реструктуризации долга только в том случае, если заёмщик был уволен работодателем в рамках процесса сокращения персонала. Увольнение из-за провинности или по собственному желанию не относится к обоснованным причинам для пересмотра условий согласованного кредитного договора.

Преимущества и недостатки пролонгации долга

Пролонгация договора имеет много сходных характеристик с кредитными каникулами, но заемщик обязан понимать, что это совершенно разные услуги. Суть отсрочки выплат заключается в продлении срока действия договора из-за временного (частичного) или полного прекращения регулярных платежей. В отличие от кредитных каникул пролонгация предполагает отсутствие каких-либо перерывов в выплатах. Заемщик обязан в дальнейшем вносить ежемесячные платежи, но увеличение срока кредитования позволит пересмотреть их размер.

Преимущества пролонгации кредитного договора:

Снижение уровня финансовой нагрузки на заемщика, столкнувшегося с незапланированными затратами.
Изменение графика регулярных платежей с учетом конкретных требований клиента.
Пересмотр дополнительных условий сделки.

Поскольку количество взносов увеличится, сумма регулярных платежей значительно сократится. В этом есть как положительные, так и отрицательные стороны. Финансовая нагрузка на клиента сократится, но за каждый дополнительный платеж придется вносить комиссионные выплаты. В результате, кредитор не только не потеряет, но и приумножит прибыль, если только во время пересмотра условий сделки заемщик не настоит на коррекции финансовых параметров (размер комиссионных и процентных платежей). К тому же произвести процедуру продления сделки можно единожды, а срок действия договора будет также рассчитываться с учетом возраста каждого заемщика.

Как оформить выгодную пролонгацию кредита?

Любые изменения действующего договора, инициированные заемщиком, происходят после получения письменного согласия кредитора. Процесс пролонгации кредита обычно начинается с подачи заявки, где клиент детально описывает проблему, с которой столкнулся. Если у заемщика имеются действительно объективные причины, из-за которых теряется возможность совершать плановые платежи, кредитор увеличит период действия соглашения. Финансовым учреждением выгоднее пойти на компромисс, нежели столкнуться с просроченными платежами и необходимостью принудительного возмещения полученных убытков путем взыскания задолженности через суд.

Этапы процедуры пролонгации договора:

Изучение условий продления действующего срока выплаты кредита. Полезную информацию заемщик может получить на сайте кредитора или в ходе консультации, обратившись к сотрудникам финансового учреждения.
Составление и подача заявки на получение услуги реструктуризации долга со значительным увеличением срока кредитования. В заявлении следует указать персональные данные, контактный номер телефона, выписку из банковского счета (квитанции о платежах), реквизиты договора и объективные причины для пролонгации.
Рассмотрение заявки квалифицированным сотрудником кредитного отдела.
Сбор пакета документов и согласование условий обновленной договоренности.
Составление и заключение дополнительного соглашения с обновленным графиком выплат.

Стандартная процедура продления срока действия договора разрабатывается каждым крупным финансовым учреждением, даже если услугу пролонгации не планируется предоставлять всем желающим. Поскольку за счет снижения согласованного ранее размера плановых платежей заемщик не получит в срок запланированную сумму, некоторые компании (в основном коммерческие банки и МФО) дополнительно изменят в установленном порядке размер комиссионных платежей или повысят процентную ставку.

Условия продления срока действия кредитного договора

Пролонгация часто позиционируется в качестве платной услуги, тем самым отпугивая потенциальных клиентов от сотрудничества. Некоторые кредиторы поступают хитрее. Сама услуга продления срока договорных отношений предоставляется бесплатно, но для получения к ней доступа заемщик выплачивает штраф.

Для ускорения процедуры пролонгации заемщику рекомендуется:

Подать заявление на получение услуги сразу же после снижения уровня платёжеспособности.
Предоставить документы, которые подтверждают факт непредвиденного и значительного ухудшения финансового положения клиента.
Проявить заинтересованность в пересмотре условий сделки. Заемщику достаточно оповестить сотрудника финансового учреждения о том, что в ближайшие месяцы он не сможет осуществлять выплаты по действующему графику.

Некоторые кредиторы умышленно затягивают процесс продления срока действия договора для получения платежей по старому графику или накопления штрафов, которые в будущем финансовое учреждение включит в дополнительное соглашение.

Заемщик имеет право на пролонгацию договора по закону, поэтому можно пригрозить сотрудникам кредитной организации обращением в судебные инстанции. Процесс оформления обновленной сделки моментально сдвинется с места. По новому графику клиент будет выплачивать долг уже в следующем календарном периоде.

После пролонгации сделки период действия рассматриваемого договора можно увеличить в два раза. Условия и параметры пролонгации всегда зависят от изначальных параметров сделки. Например, учитывается остаток основного долга, тарифная политика привлеченного к работе финансового учреждения и текущий уровень платёжеспособности заемщика. К тому же клиент может взять кредитные каникулы, после окончания которых будет действовать новый график платежей.

Увеличение срока кредитования путем внимательного пересмотра условий договора позволит заемщику сэкономить денежные средства. Если возникнет риск просрочки, необходимо лишь сразу же приступить к процедуре реструктуризации, тем самым снижая переплату в результате штрафных санкций. Кредиторы обычно бывают не против пойти навстречу тем заемщикам, которые добросовестно вносят регулярные платежи.

Вас также может заинтересовать:

Рефинансирование кредита: условия крупнейших банков

Зачем нужно рефинансировать потребительские кредиты, можно ли объединить несколько действующих кредитов, как улучшить условия, снизить размер ежемесячных выплат? Дополнительные условия рефинансирования, сравнения условий пяти крупнейших банков.

Множество россиян ежегодно оформляют договора ипотеки, берут автокредиты, занимают деньги на развитие бизнеса и, конечно же, пользуются возможностью покупки различных товаров в кредит. Обдумывая, получится ли ежемесячно выплачивать банку необходимые суммы, мы принимаем во внимание размер нашей зарплаты, стабильность ее выплаты, возможность дополнительного дохода. Обычно дальше дело не идет, так как нас сильно манит цель кредита (тот же телефон, компьютер, автомобиль и пр.), но даже если мы, в силу своих способностей, обдумали все возможные риски, всегда остается то, что мы не учли. Тщательно спланированный бизнес прогорает, солидные и, казалось бы, надежные компании заявляют о банкротстве, предприятия задерживают заработную плату, а перспективы дополнительного дохода тают на глазах. Что можно сделать в ситуации, когда у вас уже есть долг перед банком, но, ввиду непредвиденных обстоятельств, исчезла возможность делать ежемесячные платежи в установленных размерах, либо в указанные сроки?

Пролонгация кредита и ее виды

Одним из выходов в такой ситуации может быть реструктуризация долга посредством его пролонгации. Пролонгация кредита – это форма уменьшения финансового давления на заемщика. Обычно она подразумевает продление сроков выплат по займу при уменьшении размеров ежемесячного платежа. В зависимости от сложившейся финансовой ситуации, можно воспользоваться одним из двух вариантов пролонгации. При первом изменяется график поступления платежей, но полное погашение займа происходит не позднее изначально установленных сроков. То есть, если вы выплачиваете кредит банковской организации, и на определенном этапе возникают некоторые затруднения с выплатой отдельных платежей, банк может перенести их погашение на более позднее время, но в пределах сроков, оговоренных в договоре по кредиту. При втором варианте займ пролонгируется на срок, превышающий первоначально установленную договором дату возврата.

Как получить пролонгацию займа?

Возможность пролонгации займа зачастую прописана в , а в случае, если этот момент не оговорен, нужно поинтересоваться у кредитного инспектора банка, возможно ли продление сроков использования займа. Может быть, пролонгация кредита предусмотрена правилами банка, хоть и не прописана в договоре. Следует понимать, что пролонгацию займов банки проводят лишь в отдельных случаях - когда клиент попал в затруднительное положение от независящих от него причин. Вы повысите свои шансы в получении пролонгации по займу, если являетесь постоянным клиентом банка, всегда добросовестно исполняли свои обязанности по кредитам и никогда не имели просрочек по уплате процентов или основного долга. Если, к тому же ваш кредит является залоговым, а ваше финансовое положение не ухудшилось (например, если у вас есть бизнес и вам просто невыгодно совершать платеж в данный момент, либо произошли изменения в поступлениях ваших финансов, но не в их стабильности), то банк с удовольствием заключит с вами договор.

Почему пролонгация выгодна банку?

Однако если при переговорах о пролонгации займа вы подозреваете, что вам могут отказать, дополнительно попробуйте объяснить сотрудникам финансовой организации, что им это выгодно также как и вам. Каждый банк заинтересован в увеличении или хотя бы поддержании своего кредитного портфеля на должном уровне, посему ему нет необходимости искать очередного клиента, ведь этими деньгами пока будете пользоваться вы. Выдача нового займа, в особенности новому клиенту, всегда обходится дороже, чем пролонгация действующего кредита. Опять же, чем дольше вы будете пользоваться кредитными средствами, тем больше процентов уплатите банку. То есть вы предлагаете финансовой организации заработать на вас дополнительные деньги на комиссии за пролонгацию и на процентах, которые вы уплатите в будущем, а также сэкономить на отсутствии надобности выдавать займ новому клиенту. Упомяните, что если вам откажут в пролонгации - произойдет просрочка, которая невыгодна ни одной из сторон.

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение с просьбой о реструктуризации займа посредством пролонгации, тщательно взвесьте свое финансовое положение, рассчитайте суммы и сроки погашения кредита, которые бы вас устроили. Не забывайте, что если вы не сможете рассчитаться по займу, вы можете лишиться залога, к тому же вам придется искать другие возможности погашения задолженности.

Большинство заемщиков стараются гасить долги без промедления, чтобы не платить слишком много процентов. Однако иногда люди заинтересованы в обратном, то есть в продлении срока действия договора. Пролонгация кредита может выручить в ситуациях, когда платежеспособность резко снизилась. За счет более длительного периода погашения регулярный платеж становится менее значительным, поэтому даже при небольших доходах деньги попадут на ссудный счет вовремя..

Что представляет собой пролонгация?

В финансовой сфере часто встречается возможность пролонгации вклада, а вот с продлением кредитной сделки дело обстоит не так просто. По умолчанию перезаключение договора происходит довольно редко. Оно может применяться в направлениях, связанных не с разовой выдачей денег в долг, а с услугами, которые предполагают финансирование в форме кредитной линии. К таковым в розничном секторе могут относиться кредитные карты и овердрафт. В то же время и по ним кредитный лимит не всегда будет доступен в течение очередного срока — для этого в договоре должен содержаться соответствующий пункт.

По обычным кредитам наличными или по целевым программам пролонгировать долг можно только в индивидуальном порядке. Такие меры могут предприниматься в рамках реструктуризации ссуды, то есть при пересмотре ее условий. Соответственно продление не будет автоматически равняться прежнему сроку — все зависит от суммы и обстоятельств, в которых оказался клиент. Согласием банка на пролонгацию непросто заручиться, но при обслуживании текущего займа без нарушений можно надеяться на благосклонность кредитора.

Как воспользоваться пролонгацией кредитного договора?

Определенного алгоритма оформления пролонгации кредита не существует, так как у всех банков свои правила. Тем не менее в них можно усмотреть закономерность. Если обстоятельства вынуждают искать способы уменьшения кредитной нагрузки, то можно действовать следующим образом:

Поговорить с сотрудником банка . Это поможет выяснить, есть ли возможность отложить расплату с займом на новый срок.
Собрать документы . Уважительными причинами пролонгации могут считаться проблемы со здоровьем, увольнение с работы по инициативе работодателя, рождение детей. Все они должны быть подтверждены справками, свидетельствами или другими бумагами.
Подать заявление о пролонгации . Даже если вы получили предварительный отказ, лучше обратиться в банк письменно и получить официальный ответ.
Составить новый график платежей . Когда стороны договорились о новом режиме выплат, нужно скорректировать ежемесячную сумму — она будет меньше в зависимости от срока.

Банки не слишком охотно идут на пролонгацию кредита, но в безвыходной для клиента ситуации они иногда предпочитают пойти навстречу, чем довести дело до просрочки и суда. Кроме того, у терпящих бедствие должников всегда остается другой вариант — обращение в другие финучреждения. Рефинансирование кредита в другом банке тоже позволяет продлить срок, причем получить ссуду на погашение имеющегося займа совсем несложно.

Понятие, особенности и правила оформления пролонгации. В каких случаях банк может одобрить заявление об увеличении срока кредитования?

При оформлении кредита четко оговаривается срок предоставления заемных средств. Составляется график платежей, по которому заемщик будет возвращать частями одолженные средства и гасить процент по кредиту. Что делать, когда нет возможности вовремя рассчитаться с долгами? Любая просрочка влечет штрафные санкции и негативно влияет на кредитную историю. Чтобы предотвратить серьезные проблемы, можно договориться с банком о продлении срока кредита – пролонгации.

Пролонгация кредита: в каких случаях банк может пойти навстречу заемщику

Пролонгация кредита – это увеличение срока кредитования. Допустим, вы не можете вовремя отдать заемные средства банку и хотите отсрочить время погашения кредита. В этом случае можно воспользоваться пролонгацией. Для этого банк должен одобрить вашу просьбу и согласиться пересмотреть условия договора. Но обо всем по порядку.

Банки идут навстречу заемщикам, если те добросовестно относятся к обязательствам и имеют намерение предпринять все возможное для выплаты долга. Если банк отказывается оформить пролонгацию, он может вовсе лишиться возможности получить одолженные деньги. Взыскивать необходимую сумму придется в рамках судебного разбирательства, а это дополнительные временные затраты. Зачастую выгоднее оформить пролонгацию займа и получить средства в полном размере, но чуть позднее положенного срока.

Как правило, на уступку банка можно рассчитывать при пролонгации крупных кредитов. Иногда условия отсрочки прописываются в договоре еще на этапе оформления займа. В этом случае заемщик может получить пролонгацию, не прибегая к дополнительным просьбам. На принятие решения о пролонгации влияет чистота кредитной истории. Если ранее вы не допускали просрочек и мирно решали все вопросы с кредиторами, то банк охотнее согласится продлить срок кредита. Если в прошлом имели место судебные разбирательства, то шансы получить отсрочку по кредиту будут минимальными.

Как оформить пролонгацию кредита?

Для продления срока действия займа вам потребуется обратиться в банк с соответствующей просьбой. После подачи заявления кредитор рассмотрит возможность пролонгации и выдаст свое решение. Помимо заявления может понадобиться справка о доходах, паспорт и ряд других документов, подтверждающих ваше финансовое состояние.

При оценке заемщика банк учитывает причины возникновения затруднительной ситуации. Если человек не может своевременно вернуть долг по обстоятельствам, которые от него не зависят или возникли по объективным причинам, то кредитор может пойти навстречу и одобрить заявление. В том случае, когда замечена безответственность заемщика и его нерадивость в отношении погашения долга, банк, как правило, отказывает в оформлении пролонгации.

При положительном ответе на заявление заемщика заключается дополнительное соглашение. В документе прописываются новые условия погашения займа. Необходимо учитывать тот факт, что просить банк о пролонгации кредита можно лишь один раз за весь срок действия договора. Также следует помнить о естественных возрастных ограничениях. К примеру, банк не сможет продлить срок кредитования, если он будет превышать ограничения относительно возраста заемщика, установленные условиями основного договора и внутренней политикой учреждения.

Что значит пролонгация кредита

Кредиты считаются востребованными банковскими продуктами, используемыми частными лицами или компаниями. Они позволяют в любой момент совершить необходимую покупку, за которую средства уплачиваются постепенными и невысокими платежами.

Важно! Особенно востребованными считаются кредиты, оформляемые по кредитным картам, так как расплачиваться за покупки данными карточками удобно в любом магазине.

Суть и специфика пролонгации

Перед оформлением любого займа человек должен оценить свои финансовые возможности для ежемесячного перечисления банку конкретной суммы. Для этого учитывается стабильность получения средств и размер зарплаты. Но нельзя предугадать разные чрезвычайные ситуации, в которых человек может потерять заработок или могут возникнуть случаи, когда деньги должны быть потрачены на другие цели. В этом случае появляются затруднения с оплатой кредита. Решением такой проблемы является пролонгация договора по кредиту. Она дает возможность существенно снизить кредитную нагрузку на плательщика, поэтому он легко справляется с платежами, что снижает вероятность появления просрочек.

Важно! Если не воспользоваться пролонгацией, а просто игнорировать платежи, то это приведет к ухудшению кредитной истории, начислению штрафов и пеней, а также к принудительному взысканию долга через судебных приставов или коллекторов.

Что такое пролонгация кредита? Данный процесс представляет собой мирное и официальное решение проблемы, связанной с невозможностью плательщика уплачивать средства по кредиту. Предоставляется услуга банками, причем она предполагает существенное снижение кредитной нагрузки . Выгодна данная услуга не только самим заемщикам, но и банкам. По-другому такой процесс называется реструктуризацией.

Разобравшись в том, что значит пролонгация кредита, каждый заемщик может воспользоваться данной услугой в случае возникновения сложностей с платежами. К основным видам пролонгации относится:

продление срока кредитования, что приводит к существенному уменьшению ежемесячных платежей;
предоставление кредитных каникул, в течение которых уплачиваются либо только проценты, либо вовсе не платятся какие-либо средства, а основным назначением такой услуги является предоставление возможности заемщику улучшить свое финансовое положение, чтобы далее он легко справлялся с платежами по займу.

Важно! Предлагается данная возможность только при предоставлении плательщиком доказательств возникших финансовых трудностей.

Процедура оформления пролонгации

Обычно при составлении кредитного договора указывается возможность использования заемщиком в будущем пролонгации. Если в документе отсутствует данная информация, то надо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен кредит, чтобы узнать о возможности ее оформления. Некоторые кредитные организации предлагают данную услугу для каждого плательщика, однако это не указывается в контрактах. Важным условием для осуществления пролонгации является возможность для заемщика доказать, что финансовые трудности действительно существуют, а также они возникли неожиданно и не по вине плательщика. Повышается вероятность оформления пролонгации при соблюдении определенных условий:

плательщик является активным клиентом банка, причем он должен пользоваться постоянно разными его услугами и предложениями;
до наступления финансовых сложностей гражданин добросовестно выполнял все свои обязательства перед кредитным учреждением, поэтому у него отсутствовали просрочки;
у человека хорошая кредитная история;
имеется залог, поэтому банк в любо случае уверен в том, что его средства будут возвращены.

Важно! Рекомендуется обращаться за реструктуризацией до непосредственной просрочки, поэтому если отсутствуют деньги, которые необходимы для ежемесячного платежа, то надо заранее проинформировать работников банка о сложившейся ситуации.

Как оформить пролонгацию

Если у заемщика появились трудности с оплатой кредита, то он должен оперативно сообщить об этом банку, чтобы иметь возможность оформить реструктуризацию. Допускаются в качестве причин только важные жизненные ситуации, к которым относится:

потеря основного места заработка;
возникновение сложных болезней;
попадание в аварию или оформление определенной степени инвалидности;
другие значимые события, приводящие к потере платежеспособности.

Для осуществления процесса пролонгации непременно собирается полный пакет документов, к которым относится:

паспорт и ИНН плательщика;
справка, полученная с места заработка;
документы, подтверждающие наступление конкретного случая, приведшего к ухудшению финансового положения гражданина.

Если после изучения данных документов банк одобряет процедуру пролонгации, то составляется специальное соглашение. В нем указываются новые сроки кредитования или иные условия, приводящие к снижению кредитной нагрузки на плательщика.

Важно! Банки предлагают возможность осуществить пролонгацию только один раз.

Выгоден ли процесс банку

Пролонгация кредита - это не только способ помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, но и выгодный процесс для самого кредитного учреждения. Поэтому редкими являются ситуации, когда банки отказывают плательщикам в его реализации. К плюсам пролонгации для кредитных организаций относится:

за счет увеличения срока кредитования повышаются проценты, что положительно сказывается на прибыли банка;
увеличивается вероятность возврата средств заемщиком, так как ему предоставляются простые условия для внесения платежей;
не возникает необходимость взыскивать средства с клиентов, у которых возникают просрочки, а этот процесс несет за собой дополнительные траты средств и времени.

Таким образом, пролонгация разных займов – это востребованная процедура для многих заемщиков, у которых возникают сложности с уплатой платежей по кредиту. Она предлагается практически каждым современным банком, а при этом считается выгодной не только для плательщиков, но и для самих банковских учреждений. Рекомендуется просить о данной услуге до непосредственного наступления просрочки, так как в этом случае не ухудшается кредитная история плательщика.

Что такое пролонгация кредита?

Множество россиян ежегодно прибегают к оформлению договора ипотеки, занимают деньги на организация или развитие бизнеса, берут выгодные автокредиты и, конечно же, не исключают возможности совершать покупки товаров в различных магазинах с помощью кредита.

Обдумывая, будет ли возможным для них ежемесячно проводить выплаты банку на необходимые суммы, прежде всего, человек берет во внимание размер собственной оплаты труда и других поступающих ему денежных средств и стабильность их поступления.

Как правило, дальше дело не заходит, так как желание получить кредит на осуществление какой-либо цели (тот же компьютер, телефон, золотое украшение, автомобиль и так далее), но даже когда человек, в силу собственных способностей, заблаговременно обдумал все возможные риски, полностью исключить не учтенные ситуации не получится никогда, следовательно ни один заемщик не застрахован оттого, что может произойти что-то неожиданное и появятся финансовые проблемы, что затруднит платежи по кредиту.

Ведь не редко бывает, что тщательно спланированный бизнес по самым неожиданным причинам прогорает, надежные и, казалось бы, солидные компании терпят банкротство, предприятия задерживают зарплату, при этом перспективы дополнительного дохода становятся практически невозможными.

Что можно сделать при наступлении ситуации, когда вы имеете долг перед банком, тем не менее, ввиду непредвиденных обстоятельств, лишены возможности делать ежемесячные платежи в указанных банком размерах в приведенные в договоре сроки?

Виды пролонгации кредита

Как было сказано выше, никто не исключает возможности возникновения проблем с погашением кредита, в свою очередь, банку, разумеется, это тоже невыгодно, поэтому финансовыми учреждениями была разработана специальная программа, позволяющая найти выход в такой ситуации, а именно реструктуризация долга с помощью так называемой пролонгации кредита.

Пролонгация займа является определенной формой уменьшения финансового давления на должника. Обычно данная программа подразумевает продление срока выплат и уменьшение размера ежемесячного платежа.

Исходя из сложившейся финансовой ситуации, заемщику будет предложено два варианта пролонгации, которыми он сможет воспользоваться. При первом изменения придутся на график поступления платежей, при этом полное погашение займа будет происходить не позднее установленных изначально сроков.

То есть, при выплате кредита банковской организации, и возникновения некоторых затруднений, вследствие которых нет возможности платить следуя изначальным условиям договора на определенном этапе, банк может предоставить возможность перенести их погашение с отсрочкой на позднее время, разумеется, в пределах срока, оговоренного в договоре.

При втором варианте кредит пролонгируется на превышающий первоначально установленный договором срок.

Как получить пролонгацию?

Как правило, возможность пролонгации указывают в условиях кредитного договора, когда подобный момент не оговорен, необходимо поинтересоваться у банковского кредитного инспектора, возможно ли продление даты использования займа.

Возможен вариант, где пролонгация кредита предусмотрена требованиями банка, даже если она не прописана в договоре. Важно понимать, что пролонгацию банки допускают в отдельных случаях, в которых клиент находится в затруднительном положении от и причины такого положения от него не зависят.

Вы повысите шансы получить пролонгацию займа, если являетесь активным и постоянным клиентом банковского учреждения, всегда добросовестно исполняли установленные банком правила, выполняли свои обязанности с взятыми ранее кредитами и не допускали просрочек.

Если, плюс ко всему ваш кредит был выдан под залога, а финансовое положение не стало хуже (например, когда вы являетесь владельцем бизнеса и для вас стало просто невыгодно проводить платеж в конкретный момент, либо были изменения в поступлениях денежных средств, но это не отразилось на их стабильности), то кредитор с удовольствием пойдет вам на уступки и заключит данный договор.

Выгода банка при пролонгации

Если же после переговоров о пролонгации займа вам показалось, что, вероятнее всего, вам откажут, дополнительно попробуйте объяснить специалистам финансовой организации, что это нужно не только вам, но и выгодно банку.

Каждый банк заинтересован в поддержании, а еще лучше улучшении своего кредитного портфеля, посему банку нет необходимости заниматься поиском очередного клиента, ведь данными деньгами пока пользуетесь вы.

Предоставление нового кредита, в особенности новому заемщику, всегда обходится дороже, нежели проведение пролонгации действующего кредита. Причем, чем дольше человек будет пользоваться кредитными средствами, тем дороже обойдется оплата процентов.

То есть финансовой организации вы предложите заработать на вас с помощью дополнительных процентов и комиссии за пролонгацию, а также значительно сэкономить на отсутствии необходимости выдавать деньги в кредит новому клиенту.

При этом упомяните, что при отказе в пролонгации неизбежно произойдет просрочка, что невыгодно ни для кого. Прежде попросить банк о реструктуризации займа через пролонгацию, тщательно взвесьте финансовое положение, в котором вы будете находиться ближайшее время, рассчитайте срок и сумму погашения кредита, которые станут для вас самыми оптимальными и только после этого принимайте окончательное решение.

ВВЕДЕНИЕ

На сегодняшний день экономическая ситуация в стране не имеет под собой крепкой почвы. Курс национальной валюты изменяется каждый день, создавая определенные финансовые трудности. Поскольку еще до наступления такой ситуации кредитные институты выдали большое количество кредитов, а теперь у некоторых заемщиков непременно появятся трудности с выплатами своих обязательств - банкам очень важно показать своим клиентам, что они готовы идти на некоторые компромиссы. Ведь лучше клиент выполнит свои обязательства с некоторыми оговорками и не ровно в срок, но тем не менее выполнит их, чем перестанет идти на контакт с банком и задолженность погашена не будет. Таким образом целью исследования данного реферата будут являться способы «помощи» клиентам, а именно пролонгация кредита.

СУТЬ ПРОЛОНГАЦИИ

В течение действия кредитного договора учреждения коммерческих банков могут предоставлять заемщику отсрочку или рассрочку погашения отдельных (частичных) платежей по кредиту в пределах срока пользования кредитом, определенного кредитному договору, а также пролонгации срока погашения кредита с изменением срока погашения.

При наличии у заемщика временных финансовых трудностей, возникших по объективным причинам, и невозможности погашения задолженности по кредиту в срок, установленный кредитным договором, банк может в отдельных случаях предоставить заемщику отсрочку погашения долга с изменением срока погашения кредита при условии, что заемщик не имеет задолженности по начисленным процентам. Пролонгация срока погашения кредита оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору. Вопрос о пролонгации кредита решается с учетом положение НБУ о порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям коммерческих банков. При этом обязательно учитываются:

1. Наличие кредитных ресурсов, их стоимость, а также соответствие по срокам возврата. Пролонгация срока погашения кредита осуществляется на основании ходатайства заемщика.
2. Срок, на который учреждение коммерческого банка может пролонгировать погашения кредита, определяется учреждением коммерческого банка, предоставившего кредит, но не более 6-ти месяцев - по долгосрочным кредитам и не более 3-х месяцев - по краткосрочным кредитам. Пролонгация кредита на указанные сроки не должна относиться всей суммой на конец срока, а преимущественно распределяться частями в течение срока пролонгации.
3. Задолженность по такому кредиту относится на отдельный счет для учета пролонгированной задолженности по кредитам. Учреждение коммерческого банка при решении вопроса о пролонгации может просматривать уровень процентной ставки за пользование кредитом. Решение о пролонгации срока погашения кредита с изменением срока погашения, предусмотренного кредитным договором, принимается кредитным комитетом учреждения коммерческого банка.

Если заемщик осуществляет платежи по краткосрочным кредитом в рассрочку и в течение действия кредитного договора у него возникли временные трудности, вследствие чего он не может погасить отдельные (частичные) платежи по кредиту в сроки, предусмотренные кредитным договором или графиком, банк может перенести сроки погашения отдельных платежей, которые не обеспечиваются своевременным возвращением, на более поздний срок, но не позднее конечного срока погашения долга, предусмотренного кредитным договором. Возможна рассрочка такого платежа в пределах срока пользования кредитом, предусмотренного кредитным договором. При этом сумма платежа, которая не обеспечивается возвращением в срок, распределяется равномерно на остальные сроки.

Отсрочка и рассрочка отдельных платежей по долгосрочному кредиту могут осуществляться с погашением отсроченной или рассроченной суммы в течение 12-ти месяцев со дня предоставления отсрочки или рассрочки, но не позднее срока, установленного кредитным договором.

При предоставлении отсрочки или рассрочки отдельных платежей по кредиту без изменения конечного срока его возврата, предусмотренного кредитным договором, учреждения банка должны учитывать возможности клиента мобилизовать средства для погашения долга в новые сроки и в увеличенных размерах. Изменения сроков и размеров платежей не должны вызывать повышение степени риска невозврата долга. Такая задолженность учитывается на тех же счетах (не переносится на отдельные счета пролонгированных ссуд).

Также нужно помнить, что пролонгация кредита - это процедура часто не бесплатная. Банк может взимать комиссию, которая обычно зависит от пролонгируемой суммы и срока, на который пролонгируется кредит. Также увеличение срока пользования кредитом в некоторых банках может быть чревато, помимо комиссии, увеличением процентной ставки. Особенно при пролонгациях второго типа. Все это может быть прописано в кредитном договоре, а может - просто во внутренних инструкциях банка.

В общем, для проведения переговоров с банком нужно четко: